１１月から１２月の米国株価バブルにより、
いまは次の投資機会を伺うべき、
大量の現金を抱えた状態で株価の下落局面を待っているわけだが・・・。
ここ最近の米国株価は小康状態が続き、
前日大幅な下落で下落局面に入ったかと思ったら、
翌日は大幅な上昇となったりと市場が非常に読みにくい状況、
株式投資の知識があれば、
個別株を選別すればいくらでも投資タイミングがあるのだろうが、
ビギナーのワタシにとってはまだまだ知識が及ばない、
そんな時は投資の王道であるインデックス投資を、
ドルコスト平均法で地道に積み増して行こう！思った次第、
そんなときふと、
あれ？ワガ家にはジュニアＮＩＳＡ枠があるな？
今年の春に投資を始めた際は、
つみたてＮＩＳＡを選択して、
いまも年間４０万円の枠をフルに使って積み立て投資を実行している。
その際に、
ジュニアＮＩＳＡの選択肢もあったのだが、
まだまだビギナーのワタシにとっては、
つみたてＮＩＳＡもやってジュニアＮＩＳＡもやるような度胸はなかった。
今だったらジュニアＮＩＳＡを始めても良いかな！？
そう思いたってさっそく
ワガ子二人分の楽天証券宛てに口座開設の資料請求を申請、
下記のとおり早速必要書類を作成して楽天口座に口座開設を申請した。
ジュニアＮＩＳＡ口座開設のために必要だった書類は、
①ワタシ(親)の楽天証券口座
②子どものマイナンバーカード
③親と子の続柄を証明するための住民票
ＮＩＳＡの最大のメリットは、
運用益や配当金に通常かかる２０％の税金が非課税になること、
ジュニアＮＩＳＡの場合は、
年間８０万円の投資枠が最大５年間
これがワガ家の場合２人分のため
年間８０万円 ✖ ５年間 ✖ ２人分 ➡ 計８００万円の非課税枠となるが、
デメリットもあり、
ジュニアＮＩＳＡは、
通常のＮＩＳＡやつみたてＮＩＳＡと異なり途中引き出しができないこと、
１８歳である都市の前年の１２／３１まで払い出しの制限がある。
また注意点として、
ジュニアＮＩＳＡでは、未成年者である口座開設者本人以外の者により
利用されることを防ぐ観点から、
運用される資金は厳に口座開設者本人に帰属するものに限定される必要があり、
親、祖父母、その他第三者に帰属するものではないこと、
を注意する必要がある。
要は親から子への贈与であることが前提で、
投資額は贈与の対象となること、
またその用途は子のために活用する必要があること、
要は、
単に株式投資の運用益が非課税になるという
自身のメリットだけで考えると、
他の投資口座にはない制限があるので、
そもそもジュニアＮＩＳＡをやるのか否か？
やる場合は毎月いくらを投資するのか？
しっかり吟味しながら考えたい。
