ワガ家で「資産形成」における「資産」として定義するものは、
「一生涯使用する予定のないお金」
であると捉えています。
一生涯というと大げさかも知れませんが、
少なくても、
６５歳ないし７０歳くらいになるまでは、
使用する予定のない「お金」、
です。
この「お金」は、
銀行預金や株式投資を含みます。
そのため、
いわゆる「生活防衛資金」や、
ここ数年で考え得る支出、
例えば、
子どもの教育資金、
車の買い替え費用、
引っ越し等にかかる費用、
などは、
「資産」に含みません。
よって、
基本的には、
この「資産」は減ることのない、
(株価の値動きによるところはありますがここではあくまで「額面」とします)
常に右方上がりに推移するものとなります。
貯金を殖やすためにはよく、
「先取り貯金をしましょう！」
「収入の１０％と貯金しましょう！」
などと言われることがありますが、
例えば、
先取り貯金をして５年間で３００万円が貯まりました！
せっかく貯まったのに、
車の買い替え費用で２５０万円を使いました！
となると、
せっかく一時見えていた３００万円という景色から、
５０万円(３００万円ー２５０万円)に逆戻りして、
また３００万円という一度見た景色を目指すことは、
精神的にも厳しい。
だから、
車などの購入予定がある場合は、
「資産」の積み上げとは別(余計)に貯蓄しておく、
という管理の仕方がベターではないかと思っている。
この減ることのない「資産」は、
一生涯の「精神安定剤」としての役割をもたらしてくれます。
「５０歳で引退！」を考えていますが、
ワタシはこの「資産」の金額が「５，０００万円」くらいかと考えています。
おそらく「５，０００万円」では多い過ぎると思いますが、
人生何があるかわからないので、
これくらいは確保しておきたいです。
(書籍からの引用です)
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３つの財布を持とう
■第１の財布
「生活に使うお金」
いざという時に備えて一定の金額をプールしておく、
通常の生活費の３~６か月分
■第２の財布
「使い道が決まっているお金」
おおむね今後１０年以内に使うことが決まっているお金。
住宅購入費や子供の教育費など。
絶対に減らせないお金なので安全性を重視する。
■第３の財布
「今のところ、使う予定のないお金」
文字通り、どう使ってもいいお金、余裕資金といい、
投資に使えるのは、この第３のお金を指す。
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